Czy to dobry moment na zaciągnięcie kredytu hipotecznego?

Wiele osób obecnie zastanawia się czy to dobry moment, by wziąć kredyt hipoteczny na kupno nieruchomości. My i inni doświadczeni specjaliści na rynku odpowiadamy: to zależy. I oczywiście już mówimy od czego - od indywidualnej sytuacji potencjalnego kredytobiorcy, a ten artykuł posłuży, jako bardziej szczegółowa odpowiedź na to nurtujące pytanie.


Co w pierwszej kolejności należy podkreślić, to fakt, że nie ma optymalnego i idealnego momentu na hipotekę. Kredy ten ma charakter długoterminowy, najczęściej 25-30 lat, co oznacza, że w ciągu tego czasu zmiany oprocentowania mogą zdarzyć się wielokrotnie. Co również istotne, to to, iż w ciągu tego czasu musimy brać pod uwagę możliwe utrudnienia. Mogą być nimi: problemy ze stałym źródłem dochodu, problemy zdrowotne, czy kłopoty wynikające z niekorzystnej inflacji. A co bardzo aktualne i niemożliwe do przewidzenia, to na przykład trwająca wojna na Ukrainie, która niewątpliwe wpływa na gospodarkę Państwa.


Dlatego zaciągnięcie kredytu zawsze pociąga za sobą pewne ryzyko wynikające z wydarzeń, na które nie mamy wpływu i do których nie możemy się przygotować.


Przysłuchując się opiniom ludzi niezwiązanych z finansami, ekonomią oraz rynkiem nieruchomości najczęściej słyszymy, iż złote czasy na zaciąganie kredytów już minęły, ale czy to jest absolutna prawda? Oczywiście, że nie. Zastanówmy się – czy osoby, które wzięły kredyt w tym czasie mają niższe opłaty kredytowe? Odpowiedź również brzmi nie, gdyż zdecydowana większość spłaca kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem. A co więcej! Niejednokrotnie raty te są wyższe i pewnie zastanawiasz się dlaczego, już odpowiadamy: gdy stopy procentowe ustalone przez Narodowy Bank Polski znajdują się na niskim poziomie, kredytodawcy, czyli banki, sprzedają Klientom kredyty z wyższą marżą, a aktualnie oferowana marża, ze względu na dużo wyższe stopy procentowe, jest przez banki zaniżana dla nowych kredytobiorców. Głównym celem takiego zabiegu jest zachęcenie do zaciągania kredytów. 
Aby nie było niedomówień, należy pamiętać, że zdarzają się wyjątkowe sytuacje, kiedy to Klient otrzymał świetną ofertę, a oprocentowanie jest zbliżone do aktualnego. Jednak to sporadyczne przypadki.


Z przykrością musimy stwierdzić, że najmniej korzystna sytuacja dotyczy osób, które kredyt zaciągnęły w latach 2020-2021, kiedy to WIBOR oscylował wokół rekordowo niskiego poziomu. W związku z tym, osoby te spłacają kredyt z wyższą marżą, a to wpływa na to, że ich raty kredytu są wyższe, niż osób, które decydują się na kredyt obecnie. Tutaj z pomocą może przyjść decyzja o refinansowaniu kredytu, które polega na wybraniu banku z najkorzystniejszymi warunkami i przeniesienie kredytu. Warto nadmienić w tym miejscu, że dzięki takiemu zabiegowi zaoszczędzone pieniądze mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy!

Teraz przejdźmy do kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem. Co możemy zyskać decydując się na taką formę kredytu?

Dzięki stałemu oprocentowaniu kilka najbliższych lat możesz być spokojny, gdyż żadne podwyżki nie zmienią twojego długu wobec banku. W naszym Państwie stałe oprocentowanie obowiązuje zwykle około 5-7 lat, a następnie bank ma prawo przyjąć nowe warunki, zgodne z aktualną sytuacją. Takie działanie powoli się modyfikuje, niektóre banki zwiększają ten okres do 10 lat i przewiduje się, że będą to coraz dłuższe umowy. Ale… co również ważne! Jeżeli Twoje oprocentowanie będzie stałe i w trakcie Twojej umowy nastąpi aktualizacja, zmniejszająca oprocentowanie dla nowych kredytów, to możesz również sporo stracić.


A więc do sedna! Czy kredy hipoteczny jest teraz drogi?


Przyglądając się statystykom zauważyć można, iż tak naprawdę obecne wartości WIBORU zarówno 3M, jak i 6M, w stosunku do roku 2005, znajdują się na bardzo zbliżonym poziomie. Warto nawet dodać, że w roku 2008, był istotnie wyższy od obecnego, a do tego należy doliczyć jeszcze marżę! Po roku 2008 stawki referencyjne WIBOR zmniejszały się, co spowodowało, że niskie oprocentowania stały się dla nas normą. Między innymi dlatego czujemy się teraz niepewni co do zaciągania kredytów.


My agenci Lockum - specjaliści na rynku nieruchomości rekomendujemy, aby decyzja o kredycie była przemyślana, świadoma i przedyskutowana z ekspertami. Niektóre tematy możesz zgłębić samodzielnie, natomiast w wielu sprawach warto poradzić się profesjonalistów z wieloletnim doświadczeniem, dlatego zapraszamy Cię do kontaktu z naszym biurem, aby proces kredytowania i kupna wymarzonego lokum był skuteczny, szybki i bezpieczny! Podejmij właściwe decyzje i zadbaj o przyszłość!

Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z tej strony bez zmian ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.

rozumiem