Zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa – czyli co zrobić, aby zwiększyć szansę na otrzymanie kredytu mieszkaniowego


Jak powszechnie wiadomo, aby uzyskać kredyt mieszkaniowy musimy posiadać zdolność kredytową, co zgodnie z prawem bankowym oznacza zdolność do terminowego spłacania zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami, które zostały zawarte w umowie. Dlatego też, jeżeli planujemy zakup nieruchomości, która w całości lub częściowo ma być finansowana z kredytu, warto się odpowiednio przygotować, aby nasze mieszkaniowe plany mogły się ziścić.


Przede wszystkim terminowe spłaty zobowiązań, które odgrywaj istotną rolę w punktowej ocenie BIK. To bardzo ważny aspekt dla powodzenia naszego wniosku kredytowego, gdyż przy wytępieniu jakichkolwiek dodatkowych czynników ryzyka nasze możliwości na otrzymanie kredytu drastycznie maleją. Należy tutaj też dodać, że każdy z nas może kontrolować swoją historię w BIK poprzez bieżący monitoring raportu.


Po drugie warto zadbać o stałe dochody. Dla banku najlepszym źródłem w kontekście udzielenia kredytu jest umowa o pracę, a jeszcze lepiej, kiedy została ona zawarta na czas nieokreślony. Oczywiście inne typy umowy nie pozbawiają nas tej możliwości, jednak ta okiem banków jest najbezpieczniejsza. Ponadto dużo korzystniejsze dla kredytodawcy jest sytuacja, w której kredytobiorca jest wieloletnim pracownikiem danego zakładu pracy, dlatego nie warto przed złożeniem wniosku pokusić się o zmianę pracodawcy, nawet jeżeli wiążę się to z lepszą płacą.


Dobrze jest, także zaciągać mniejsze kredyty, na przykład na sprzęt RTV, dzięki temu analitycy biorąc pod uwagę nasze dotychczasowe zachowania związane ze spłacaniem zadłużeń, mogą wywnioskować, jak prawdopodobnie zachowamy się w przyszłości, co pozytywnie wpływa na nasz wizerunek jako potencjalnego kredytobiorcy. Oczywiście, dbamy o regularne wpłaty! Pamiętamy też o tym, by przy podpisywaniu umowy wyrazić zgodę na przetwarzanie danych osobowych, dzięki temu nasze terminowe spłaty będą widniały w raporcie BIK przez kolejne 5 lat. W raporcie Biura Informacji Kredytowej znajdują się informacje dotyczące bieżących zobowiązań, a mianowicie: kredytów gotówkowych kredytów ratalnych, kredytów hipotecznych, limitach w kontach bankowych i kartach kredytowych. Niejednokrotnie widnieją informacje na temat tak zwanych chwilówek.


Jeśli jednak mamy problem ze spłatą jakiegokolwiek zobowiązania w terminie, ze względu na utratę pracy, problemy zdrowotne czy jakiekolwiek inne sytuacje życiowe, możemy również wystąpić do banku z wnioskiem o ugodę, co może znaczyć na przykład czasowe zmniejszenie raty, aż zażegnamy kryzys i będziemy zdolni kontynuować pierwotne założenia. Faktem jest, że informacja o ugodzie znajdzie się w raporcie BIK, jednak po spłacie zostanie ona usunięta i będziemy mogli starać się o kredyt mieszkaniowy. Najbardziej negatywnie wpływa na wizerunek potencjalnego kredytobiorcy, gdy nie spłaca zaległości, dlatego lepszym rozwiązaniem będzie właśnie ugoda z bankiem, dzięki której w przyszłości nie będziemy pozbawieni możliwości zaciągnięcia kredytu hipotecznego.


Kolejnym warunkiem, który może zmaksymalizować naszą zdolność kredytową jest dłuższy okres spłacania kredytu. Mimo, że nam wydaje się, iż obecnie stać nas na spłatę wyższej raty i chcemy zmniejszyć kwotę odsetek, analitycy finansowi, mogą wskazać, że nasza zdolność kredytowa wiąże się wyłącznie z okresem np. 25-30 lat. Nie należy się martwić, gdyż możemy nadpłacać kredyt i tym samym zmniejszyć odsetki od naszego długu. Ewentualnie mamy możliwość skorzystania z opcji dołączenia współkredytobiorcy i tym samym znacznie zwiększyć zdolność kredytową.


Jeżeli szukasz najlepszych ofert nieruchomości, potrzebujesz prawnej wiedzy i wsparcia, a także chcesz dokonać bezpiecznej transakcji prowadzonej przez profesjonalny zespół specjalistów, zapraszamy Cię do kontaktu z naszym biurem Lockum Nieruchomości.

Ta strona wykorzystuje pliki cookies w celach statystycznych oraz w celu dostosowania naszych serwisów do indywidualnych potrzeb klientów. Zmiany ustawień dotyczących plików cookie można dokonać w dowolnej chwili modyfikując ustawienia przeglądarki. Korzystanie z tej strony bez zmian ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisane w pamięci urządzenia.

rozumiem