Bezpieczny Kredyt 2% - kto będzie mógł skorzystać i jakie są ograniczenia?
Zakup własnej nieruchomości to obecnie dla wielu osób spore wyzwanie. Rosnące ceny nieruchomości oraz drogie kredyty ograniczają możliwości zakupu własnego lokum, szczególnie osobom młodym. Jednym ze skutecznych rozwiązań tej sytuacji mogą stać się nadchodzące rządowe dopłaty do kredytów, które planowane są na początek lipca 2023 roku, jednak mowa tutaj o samej ustawie, nie zaś ofertach banków, które najpewniej będą potrzebowały dodatkowych miesięcy na przygotowanie ofert, tak jak było to w przypadku programów Mieszkanie dla młodychczy Mieszkanie bez wkładu własnego.
Zgodnie z informacjami zawartymi na stronie rządowej w programie wezmą udział banki, które podpiszą umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego oraz wprowadzą odpowiednie instrumenty do własnej oferty produktowej. Stopa oprocentowania wyznaczana będzie na 60 rat, po 5 latach spłat kalkulacja będzie przeprowadzana ponownie, dla nowych stawek. W okresie trwania dopłat kredyt będzie spłacany obowiązkowo w formule raty malejącej. Natomiast po zakończeniu dopłat, domyślną formułą staną się raty równe, chyba że kredytobiorca zdecyduje inaczej.
Czym jest bezpieczny kredyt?
Bezpieczny Kredyt 2% to rządowy program dopłat do kredytów hipotecznych. Założeniem programu są dopłaty różnicy pomiędzy stałą stopą ustaloną na podstawie średniego oprocentowania kredytów, a oprocentowaniem 2 %. Źródłem finansowania będzie budżet państwa, na okres 10 lat. Prościej pisząc, oprocentowanie kredytów w ramach programu będzie wynosiło 2% podwyższone o marżę banku. Dla porównania, obecnie najtańszy kredyt na rynku, ze stałą stopą procentową, w pierwszych 60 miesiącach wynosi w ofercie BNP Paribas 7,5%, a więc łatwo możemy zauważyć, że dopłata rządowa może stać się bardzo opłacalną opcją dla osób, które do programu zostaną zakwalifikowane.
Warunki uzyskania dopłat
Aby zakwalifikować się do programu kredytobiorca musi spełnić następujące warunki[1]:
- posiadać zdolność kredytową adekwatną do kwoty kredytu, jaki chce uzyskać;
- kredytobiorca oraz osoby wchodzące w skład jego gospodarstwa domowego nie posiadają i nie posiadały prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, chyba że prawo do dotyczy łącznie nie więcej, niż 1/2 udziału w jednym lokalu albo domu, zostało odziedziczone, a kredytobiorca nie zamieszkuje pod tym adresem;
- kredytobiorcy oraz osobom wchodzącym w skład jego gospodarstwa domowego nie przysługuje i nie przysługiwało spółdzielcze prawo dotyczące lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, chyba że prawo do dotyczy łącznie nie więcej, niż 1/2 udziału w jednym lokalu albo domu, zostało odziedziczone, a kredytobiorca nie zamieszkuje pod tym adresem;
- kredytobiorca nie ukończył 45 lat, z tym, że w przypadku, gdy kredyt zaciągają wspólnie małżonkowie lub rodzice co najmniej jednego wspólnego dziecka, wystarczy, że 45 lat nie ukończyło jedno z nich;
-kredytobiorca oraz osoby wchodzące w skład jego gospodarstwa domowego nie są stronami umowy innego kredytu udzielonego w celu nabycia prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego.
Przeznaczenie środków kredytu
Środki z zaciągniętego Bezpiecznego kredytu 2% będzie można przeznaczyć na:
- nabycie prawa do własności mieszkania lub domu z rynku pierwotnego, lub wtórnego;
- pokrycie wkładu budowlanego w spółdzielni mieszkaniowej;
- nabycie nieruchomości gruntowej lub wydatki związane z budową nieruchomości.
Okres trwania programu
Program Bezpieczny Kredyt 2% ma trwać w latach 2023-2027 r. Rząd szacuje, że w tym czasie podpisane zostanie około 155 tysięcy umów. Ostateczna liczba będzie jednak zależna od:
- limitu środków przeznaczonych na dopłaty;
- zainteresowania programem;
- wysokości stóp procentowych.
O udziale w programie decydować będzie kolejność zgłoszeń – tak zwana zasada kto pierwszy ten lepszy.
Kwota kredytu
Nie przewiduje się ograniczenia ceny za m2 lokalu mieszkalnego. Określone zostały natomiast maksymalne kwoty kredytu, jaki może zostać udzielony w ramach programu – jest to odpowiednio:
- 500 tys. zł dla jednego kredytobiorcy (500 tys. zł kredytu + 200 tys. zł wkładu własnego);
- 600 tys. zł dla małżonków lub osób wychowujących w gospodarstwie domowym co najmniej 1 dziecko (600 tys. zł kredytu + 200 tys. zł wkładu własnego)
Od limitu wkładu własnego przewidziano odstępstwo w przypadku osób, które planują budowę domu, a działka stanowi wkład własny, to wartość wkładu własnego wraz z kredytem nie może przekroczyć kwoty miliona złotych.
Utrata praw do dopłat
Kredytobiorca utraci prawo do dopłat w następujących sytuacjach:
- w okresie otrzymywania dopłat nieruchomość zostanie sprzedana (z wyjątkiem zbycia na rzecz drugiego z kredytobiorców);
- w okresie otrzymywania dopłat nieruchomość zostanie wynajęta lub użyczona;
- w okresie otrzymywania dopłat zmieniony zostanie sposób użytkowania nieruchomości lub jej części, w sposób, który uniemożliwia zaspokajanie potrzeb mieszkaniowych;
- w okresie otrzymywania dopłat kredytobiorca nabędzie inną nieruchomość (nie dotyczy drogi dziedziczenia);
- w okresie otrzymywania dopłat kredytobiorca trwale zaprzestanie prowadzenia gospodarstwa domowego w lokalu mieszkalnym albo domu jednorodzinnym.
Rząd podkreśla, że zależy mu na jak najszybszym procesie legislacyjnym. Czy warto czekać na nowy program?
Jeśli planujesz kupno mieszkania lub budowę domu i masz przestrzeń, aby wstrzymać się z decyzją kilka miesięcy, ten program może sprawić, że będziesz spłacał kredyt z niższymi ratami.
Warto jednak przeanalizować wszystkie czynniki, dlatego zapraszamy do kontaktu z naszym biurem w celu eksperckiej konsultacji i podjęcia bezpiecznych i korzystnych decyzji.
Lockum Nieruchomości Sosnowiec
Sylwia Fidelus +48 797 223 510
Artur Młynarski +48 797 646 214
Sosnowiec, ul. Jedności 10/12a
www.lockum.com.pl